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La première cause de réclamations d'assurance habitation concerne un dégât d'eau. Cette tendance s'explique en grande partie par les changements climatiques qui causent des dommages importants sur nos maisons. Votre assurance habitation vous protège contre les dommages causés par l'eau, mais dans quelle mesure?

Nous vous proposons quelques explications afin d'y voir plus clair.

3 protections d'assurance indispensables

Au Québec, trois protections couvrent les principaux types de dégâts d'eau : la protection de base et deux protections optionnelles. Les détails de ces protections varient d'un assureur à l'autre, mais en voici l'essentiel.

• La protection de base
  Tout contrat d'assurance habitation couvre les dommages causés par la fuite ou le débordement accidentel de conduites d'alimentation d'eau potable, incluant l'entrée d'eau, de même que les installations sanitaires ou votre bain. Par exemple, la fuite d'un tuyau d'alimentation du lave-vaisselle ou de la machine à laver, le débordement accidentel du bain ou de la toilette et l'inondation du sous-sol à la suite de la rupture de l'aqueduc municipal sont couverts par la protection de base.

 

• La protection dégât d'eau (eau du sol)
  Très souvent, la pluie abondante surcharge le réseau d'évacuation municipal, ce qui cause des refoulements d'égouts. Ou encore, avec la fonte des neiges au printemps, l'eau peut s'accumuler autour de la maison et s'infiltrer par les fondations. La protection optionnelle « eau du sol » couvre ces deux types de dégâts. Plus précisément, l'avenant 16c vous protège contre les dommages soudains et accidentels causés par :

- le refoulement d'égout par la toilette ou le drain du plancher lors de pluies abondantes
- le débordement du bassin de captation servant à recueillir les eaux du sol
- l'infiltration soudaine d'eau par une fissure dans les fondations lors de la fonte des neiges
- l'infiltration soudaine d'eau à la jonction des murs et du plancher des fondations ou par une fenêtre dans une margelle lors d'un orage

 

• La protection dégât d'eau (eau au-dessus du sol) et poids de la neige et de la glace
  L'eau peut aussi s'infiltrer aux étages supérieurs. Par exemple, lors d'un violent orage, l'eau peut pénétrer par vos fenêtres mal calfeutrées ou votre toiture abîmée et se retrouver dans votre salon. Ou encore, l'eau retenue aux abords d'une toiture par un barrage de glace peut s'accumuler et s'infiltrer en dessous des bardeaux. Avec la protection optionnelle « eau au-dessus du sol », vous pouvez dormir l'esprit tranquille. Cette protection couvre les dommages soudains et accidentels causés par  exemple par :

- l'infiltration d'eau occasionnée par la fonte de neige sur le toit à la suite d'un redoux
- dommages occasionnés par le poids de la neige et de la glace sur le toit

Les exclusions
Les protections contre les dégâts d'eau comportent aussi certaines exclusions, et celles-ci sont clairement indiquées à votre contrat d'assurance. Par exemple, une maison dont le toit a atteint sa durée de vie utile pourrait ne pas être admissible à la protection couvrant les dommages causés par l'eau au-dessus du sol. Ou encore lorsque que le bâtiment est en cours de construction ou vacant, même si la construction ou la vacance a été autorisée, sont d'autres exemples d'exclusions.

Toutefois certains risques ne sont jamais couverts, tels que les fuites ou infiltrations se produisant de façon continue et répétée.

Assurez-vous d'avoir les protections adéquates
Les assureurs ont apporté de nombreuses modifications à leur offre d'assurance en lien avec les protections contre les dommages causés par l'eau au cours des dernières années. Il est donc important de vérifier votre contrat pour vous assurer que vous bénéficiez bien des protections optionnelles et savoir quelles sont les exclusions qui s'appliquent à votre contrat.

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