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La Minute Volume 1 Numéro 6
Savez-vous combien coûte votre assurance hypothécaire?
Par Chantal Aubin, directrice générale – Sogemec Assurances
À titre de notaire, les actes hypothécaires n'ont plus de secret pour vous. Vous savez également que l'offre d'hypothèque des institutions prêteuses s'accompagne presque toujours d'une offre d'assurance hypothécaire. Vous avez fort probablement accepté la protection offerte par votre institution prêteuse lorsque vous avez contracté ou renouvelé l'hypothèque de votre résidence personnelle.
Ce que vous ignorez peut-être est que d'autres options s'offrent à vous en matière d'assurance hypothécaire? Ces options s'accompagnent généralement d'une économie de plusieurs centaines de dollars sur la durée de votre prêt.
Assurance vie temporaire
Une assurance vie temporaire est conçue pour protéger tant l'avenir de votre famille que votre maison. En plus d'offrir davantage de protection, de souplesse et de valeur, cette assurance est souvent moins coûteuse que l'assurance hypothécaire traditionnelle.
Voici quelques points importants dont il faut tenir compte
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Assurance hypothécaire |
Assurance vie temporaire offerte par |
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Suis-je le propriétaire de la police? |
C’est votre institution prêteuse qui est propriétaire du contrat proposé par l’assureur. |
Vous êtes le propriétaire de votre contrat. |
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Ma couverture s’adapte-t-elle à l’évolution de mes besoins?
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Vous ne pouvez ni choisir, ni modifier le montant de la couverture, ni transformer votre couverture puisque c’est l’institution qui est propriétaire du contrat. En cas de changement de prêteur hypothécaire, de refinancement ou de renégociation du prêt hypothécaire, vous ne pourrez transférer votre couverture. |
Si vos besoins changent, vous pouvez choisir le montant de couverture qui vous convient, l’augmenter ou le réduire, ou le transformer en une assurance vie permanente. En cas de changement de prêteur hypothécaire, de refinancement ou de renégociation du prêt hypothécaire, votre protection reste en vigueur. |
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Puis-je nommer mes bénéficiaires?
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L’institution prêteuse est la seule bénéficiaire. |
Absolument, votre contrat vous appartient. |
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Ma famille peut-elle utiliser l’indemnité d’assurance due au titre de la police à des fins autres que le remboursement du prêt hypothécaire?
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Votre famille n’étant pas la bénéficiaire, elle n’aura pas accès à l’indemnité d’assurance au moment de votre décès.
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Vos proches peuvent utiliser, à leur gré, l’indemnité d’assurance libre d’impôt pour rembourser le prêt hypothécaire, payer des dettes ou couvrir les frais de subsistance quotidienne.
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La couverture d’assurance demeure-t-elle la même pendant la période de protection?
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Cette assurance couvre le solde de votre prêt hypothécaire. La couverture d’assurance diminue au rythme des remboursements, mais le coût de l’assurance reste le même.
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La couverture d’assurance peut être modifiée par l’assureur seulement sur demande écrite de l’assuré. |
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Étant non-fumeur et en bonne santé, puis-je bénéficier de meilleurs taux?
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Les taux sont les mêmes que vous soyez fumeur ou non-fumeur. |
Les clients en bonne santé sont admissibles au programme de tarification préférentielle des assureurs.
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Assurance invalidité et maladies graves
Tout comme l'assurance vie, il y a sur le marché plusieurs produits d'assurance prêt offrant des protections plus complètes : il est donc important de comparer la protection et la prime. Vous serez surpris de constater les économies que vous pouvez faire!
À titre de cabinet en sécurité financière, nous avons accès à l'ensemble des produits sur le marché. Nous sommes donc en mesure de vous trouver la protection vous offrant le meilleur rapport qualité-prix. Nous savons que souscrire une assurance est une décision importante à prendre et que le choix du bon type d'assurance pour votre famille reste primordial. Demandez à votre conseiller Sogemec comment l'assurance vie temporaire et l'assurance prêt peuvent protéger l'avenir de votre famille.
Notre équipe est là pour répondre à vos questions. N'hésitez pas à communiquer avec nous pour obtenir de l'information sur tout type d'assurance. Nous serons très heureux de vous aider.
Sogemec Assurances : 1 800 361-5303 — courriel information@sogemec.qc.ca.